圈套瞄准养老钱 理性投资防被骗——揭秘五类针对老年人的投资理财陷阱

荆门晚报记者 张道华

情感拉拢、虚假许诺、高额返利等形形色色的理财骗局把黑手伸向老年群体。不法分子利用老年人风险辨识短板，花式设套骗取养老积蓄。业内专家提醒，认清套路、守住底线，才能护好晚年“血汗钱”。

日前，晚报记者就不法分子针对老年群体投资理财的典型套路、风险及如何防范等事宜采访了我市金融业相关人士，引导老年群体树立理性投资观念，护好自身财产安全。

涉老投资理财典型套路

“针对老年群体的投资理财类诈骗套路隐蔽性极强，专门根据老年人金融知识薄弱、渴望稳健收益的特点设计。”城区象山大道某商业银行杨经理介绍，目前高发的老年群体投资理财典型套路主要有以下几类。

第一类是不法分子或违规销售人员刻意淡化金融产品风险，打着“稳赚不赔”“零风险高收益”“保本保息”等旗号，将高风险理财、基金、保险等产品包装成“低风险储蓄”，刻意隐瞒产品风险评级、投资方向、亏损可能等关键信息，诱导老年人购买与自身风险承受能力严重不匹配的产品。

第二类是打着“养老理财”“以房养老”“养老储备金”等国家政策旗号，虚构正规养老金融产品资质，实则兜售非法集资产品、非法私募、虚假债权等非标产品。以“国家扶持”“政策补贴”为噱头，承诺固定高额返利，前期小额兑现博取信任，后期诱骗老年人追加大额投资，最终卷款跑路，导致老年人血本无归。

第三类是通过组织健康讲座、免费旅游、上门慰问、赠送米面油等方式拉拢老年人，建立情感信任后开展推销。推介产品时避重就轻，不履行风险告知、合同讲解等法定适当性流程，甚至代替老年人抄写风险提示、代签字确认，让老年人在未理解产品风险、未确认适配性的情况下盲目购买。

第四类是抓住老年人从众心理，鼓吹“邻居都买、收益可观”“名额有限、限时抢购”，诱导老年人盲目跟风投资。不结合老年人年龄、收入状况、养老需求、风险偏好等开展个性化适配，一律推销高佣金、高风险产品，完全无视产品与老年群体稳健保值核心需求的背离，严重违反适当性审慎义务。

第五类是以“代为理财、省心省力”为诱饵，骗取老年人银行卡、身份证、手机验证码，甚至诱导老年人开通“屏幕共享”，私自操作账户转账、购买产品、退保套现。部分人员还以“代理退保、代理维权”为名，鼓动老年人退保原有合规产品，转而购买高风险违规产品，收取高额手续费并侵占资金。

详解老年理财避坑指南

“老年群体办理投资理财、购买金融产品，务必选择经国家金融监督管理总局、证监会等监管部门批准的持牌银行、保险、证券、理财公司，通过线下网点、官方App、官方客服等正规渠道办理。切勿轻信陌生来电、上门推销、非正规社群推介等，应通过监管部门官网核查机构及产品资质，并警惕假冒持牌机构的骗局。”白云大道某保险公司刘经理表示，老年群体理财应以“稳健安全、保值为主”为核心，摒弃“一夜暴富”“高息套利”的侥幸心理。购买金融产品前，务必配合做好风险承受能力测评，清晰知晓自身风险等级，只购买与测评结果匹配的产品，坚决拒绝购买超出自身风险承受能力的高风险产品。

购买产品时，认真阅读产品说明书、风险提示书、合同条款等，重点关注风险等级、收益规则、赎回(退保)条款、违约责任等内容，不懂之处务必问清弄懂。全程配合“双录”(录音录像)，拒绝代签字、代操作、隐瞒风险等违规行为。大额投资前，务必与子女、亲属或信任的专业人士沟通商议，不独自仓促决策。

刘经理提醒，老年群体办理投资理财、购买金融产品期间，一定要妥善保管身份证、银行卡、社保卡、存折及手机验证码，不向陌生人透露个人金融信息，不随意签署空白文件，不扫描不明二维码、不下载非官方App、不接受远程“屏幕共享”。坚决不向陌生个人账户、无资质公司账户转账汇款，警惕“先返利、后投资”的诈骗套路。若发现涉嫌非法集资、金融诈骗等行为，应立即向公安机关报案。