50岁以上最值得买的意外险，128块保50万

50 岁以后买意外险，一直挺让人头疼。

很多高性价比的成人意外险超 50 岁就买不了；能买的中老年意外险又普遍保额偏低，很难给足保障。

之前，我们给 51-60 岁的朋友推荐过一款可以买的高性价比意外险——

专心成人意外险 2 号（易投版）

，50 万保额、保费便宜，一直是这个年龄段的首选。

可惜，这款产品最近

下架了

。

好在这段时间，市面上新上了一款

合家欢综合意外伤害保险计划

，正好能补上这个空缺：

50-75 岁能买，最低 128 元起就能买到 50 万保额，而且职业和健康告知都很宽松。

到底值不值得选？今天就带大家好好拆解一下。

没时间研究条款、想直接抄答案的朋友，也可以点击【

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】，找专业人士了解详情。

合家欢综合意外

保障怎么样？

合家欢综合意外伤害保险计划

，由国宝人寿承保。

国宝人寿

是四川省委、省政府主导、2018 年成立的全国性人身保险公司，注册资本 19.8 亿元，股东包括四川金控、四川发展（控股）等 9 家省内外国企，是少有的

国资背景寿险公司

，股东背景很稳。

它按年龄分成 3 个版本，给家人按年龄选对应的版本就行：

0-17 岁孩子：

少儿版，一年 28 元；

18-60 岁大人：

成年版，一年 128 元；

61-75 岁老人：

老年版，一年 158 元。

虽说是一款家庭版意外险，但

支持给单人投保且保额独立

。

我们今天关注的 50 岁以上人群，主要用到的是

成年版（51-60 岁）

和

老年版（61-75 岁）

这两个版本。先看它们的具体保障：

看完表格，有几个点值得特别说一下：

1、价格便宜，杠杆很高

合家欢最大的特点就是便宜：

成年版一年 128 元

，就买到 50 万的一般意外身故/伤残保额；

老年版 61-75 岁统一一口价 158 元，一百多块就能给老人配上一整年的意外保障。

这个价格放在同类产品里很有竞争力，一家老小 5 口人全配齐，一年也就 600 块左右，性价比非常高。

2、意外医疗不限社保，报销比例友好

意外医疗是意外险里用得最多的责任。合家欢的意外医疗

不限社保

，社保目录外的进口药、自费药、自费耗材也能报。

报销规则是：

100 元免赔额

，经社保报销后剩余部分

100% 报销

，没走社保的按

90% 报销

，比不少同类产品只报 80% 要友好。

3、成年版和老年版都含 10 万猝死责任

猝死一般不算「意外」，很多中老年意外险是不赔的。合家欢的成年版和老年版都保了 10 万猝死，对工作压力大、还经常加班的中年人，以及有心脑血管基础病的老人，多了一层安心。

4、职业宽松，1-4 类都能买

市面上很多意外险只保 1-3 类职业，而合家欢

支持 1-4 类职业投保

，像室内装修工、砌筑工、出租车司机等 4 类职业，也能买。

职业和身体情况，直接决定这款产品能不能买。如果拿不准自己或家人的职业类别、健康状况是否符合要求，可以点击【

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这些投保细节

要提前留意

合家欢虽然门槛宽松，但有几个注意事项，投保前一定要看清楚：

1、健康告知

它的健康告知主要问询以下情况，涉及任意一项就不能投：

可以看出，问的确实都是「严重情况」，普通的 1-2 级高血压、糖尿病、结节等都不在问询范围内。

如果拿不准自己或家人是否涉及上面的问询情况，建议点击【

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2、投保地区限制

合家欢有投保区域限制，以下地区

不能投保

：

河北省、河南省、黑龙江省、吉林省、辽宁省、内蒙古自治区、山东省、天津市、新疆、西藏。

常住地或工作地在这几个地区的朋友，就买不了这款了。

说实话，一些在这几个地区的朋友都来吐槽：为啥这些地方就不能买。其实这背后也有原因——

这些省份里有多个地区曾经出现过多起骗保事件，保险公司只能靠限制投保来控制风险；但一刀切的做法，确实挺让人无语的。

正好在限制地区、想看看有没有其他合适的替代产品，也可以点击这里，让规划师帮你确认并重新匹配。

3、就医医院范围

支持理赔的医院是

二级及以上的公立医院普通部

。发生意外后，到社区医院、社康、私立医院或特需部就医都是不能赔付的。

不过和很多意外险不同的是，合家欢

没有设置除外医院名单

，就医范围其实更省心。

中老年意外险

这几款值得选

合家欢到底值不值得买，光看产品本身还不够，得跟市面上热销的中老年意外险 PK 一下才清楚。

我把今天测评涉及的 5 款产品做了张对比表，方便大家先整体扫一眼：

下面按年龄分两档，给大家具体的选购建议：

60 岁及以下：

51-60 岁这个年龄段，

优先选合家欢综合意外（成年版）：

128 元

/年保 50 万身故/伤残，性价比非常能打；

1-4 类职业都能买

，健康告知只问严重疾病，二级高血压、糖尿病都不影响；意外医疗 3 万、不限社保，

没走社保也能报 90%

，比多数顶流意外险还友好；

含 10 万猝死责任

，对工作压力大、经常加班的中年人，正需要这份保障。

因为投保地区买不了合家欢，又是夫妻一起投保的，

可以考虑

大护甲 7 号（夫妻版）（尊贵版）

：

意外医疗保额更高

，有 5 万保额，而且是 0 免赔；这款的尊贵版

只要在中国大陆就能买

，不卡城市，正好补上合家欢的地区空缺。

60 岁以上：

75 岁及以下

，选

合家欢综合意外（老年版）

性价比很高，值得作为首选：

158 元

保一整年，61-75 岁一口价；

1-4 类

职业，

没走社保也能报 90%

；

含 10 万猝死责任

，

意外骨折有最高 5000 元的额外赔付

。

身体健康、看重医疗报销额度，

选

孝心安 7 号（计划二）

：

意外医疗可报 10 万

，比合家欢乐活银龄版整整多 9 万额度；

住院津贴每天 100 元

，意外骨折额外赔；

同时附带陪诊、康复上门护理服务

，对独居老人很实用。

老人超过 80 岁

，或有三级高血压，选

孝欣保 3 号（基础版）

：

最高能

保到 85 岁；

不过要注意它的意外医疗有

单次 5000 元限额

，保额也只有 1 万；

健康告知宽松

，只问询癌症、身体障碍等情况。

五款产品各有侧重，看完还是纠结给爸妈或自己选哪一款合适的，可以

点击【

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写在最后

其实这几年，意外险市场一直在悄悄收紧：要么抬高投保门槛，要么悄悄涨价，要么缩减保障，越来越不好买。

像合家欢这样，保费便宜、投保宽松、保障还全面，放到这个环境下确实是款「稀缺品」。尤其对 50 岁以上这个「意外险洼地」来说，是个很实在的选择。

这也是为什么我们遇到合适的产品，总建议有需要的朋友别拖：产品说调整就调整、说下架就下架，就像开头提到的专心成人意外险 2 号易投版一样。

不过还是那句话：

意外险不是闭眼就能买的

，健康告知、投保地区、职业要求、就医医院等等，都是容易忽略却影响理赔的关键细节。拿不准的，建议先咨询清楚再下单。

如果看完还是不清楚给自己和家庭挑选哪款意外险合适，想省心省力的，也可以

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